청년 적금 4종 비교 계산기

자료 기준 2026년 10월 · 출처 11곳

청년미래적금에 월 500,000원씩 3년 넣으면 일반형 기준 만기 20,467,500원이에요. 2026년 10월 기준 기본금리 연 5%, 정부기여금 6%를 넣은 비과세 금액이에요.

얼마씩 넣을까요?

청년미래적금 만기 금액 · 월 500,000원 · 36개월

20,467,500원

원금보다 2,467,500원 많아요

청년도약계좌 60개월

34,811,250원

장병내일준비적금 18개월

18,356,250원

미래적금 일반 적금 환산 금리

10.5%

세 상품 모두 이자에 세금을 매기지 않아요. 기여금에 붙는 이자는 넣지 않았어요.

네 상품을 나란히 보면

네 상품 만기 금액 비교 (원, 단리, 2026-10-28 확인 규칙) · 출처: 금융위원회, KB국민은행, 보건복지부
상품	납입	원금	정부 지원	이자	만기 합계	환산 금리
청년미래적금	500,000원 × 36개월	18,000,000	1,080,000	1,387,500	20,467,500	10.5%
청년도약계좌	500,000원 × 60개월	30,000,000	1,380,000	3,431,250	34,811,250	7.5%
장병내일준비적금	500,000원 × 18개월	9,000,000	9,000,000	356,250	18,356,250	155.2%
청년내일저축계좌	500,000원 × 36개월	18,000,000	10,800,000	넣지 않음	28,800,000	—

청년내일저축계좌는 기준 중위소득 50% 이하 일하는 청년만 가입할 수 있고, 적금 이자는 계산에 넣지 않았어요. 환산 금리는 비과세 이익(지원금 + 이자)을 이자소득세 15.4%를 내는 일반 단리 적금으로 받으려면 필요한 연 금리예요. 금융위원회 보도자료와 같은 방식이에요.

청년미래적금은 어떤 상품이에요?

가입 나이: 만 19~34세 (병역 기간 최대 6년 제외)
소득 조건: 총급여 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인, 가구 중위소득 200% 이하
납입: 매달 1,000원~500,000원, 36개월(3년)
정부기여금: 일반형 6%: 총급여 6,000만 원(종합소득 4,800만 원) 이하 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인 / 우대형 12%: 중소기업 재직 총급여 3,600만 원 이하·가구 중위소득 150% 이하, 연매출 1억 원 이하 소상공인 등
금리: 기본 연 5%(모든 취급기관 같음), 우대 더하면 최고 연 7~8% · 3년 고정
세금: 이자소득 비과세

금융위원회 예시: 원금 1,800만 + 기여금 108만 + 이자 202만 = 2,110만 원(금융위원회 2026-05-29 보도자료, 연 7% 가정). 이 계산기로 같은 조건(일반형, 연 7%)을 넣으면 21,022,500원이에요. 기여금에 붙는 이자를 넣지 않아 77,500원 적어요.

청년도약계좌는 지금도 가입할 수 있나요?

신규 가입은 2025년 12월에 끝났어요. 기존 가입자만 계속 넣을 수 있어요. 2026년 청년미래적금 가입 기간에 심사를 통과하면 도약계좌를 특별중도해지하고 갈아탈 수 있었어요. 특별중도해지하면 그동안 받은 기여금과 비과세 혜택은 유지돼요.

청년도약계좌 개인소득 구간별 기여금 (2025년 1월 납입분부터, 월 70만 원 납입 기준) · 출처: 금융위원회, 복지로
총급여(연)	매칭 비율	월 최대 기여금
2,400만 원 이하	400,000원까지 6%	33,000
2,400만 원 초과 3,600만 원 이하	500,000원까지 4.6%	29,000
3,600만 원 초과 4,800만 원 이하	600,000원까지 3.7%	25,200
4,800만 원 초과 6,000만 원 이하	700,000원까지 3%	21,000
6,000만 원 초과 7,500만 원 이하	기여금 없음	비과세만

한도를 넘는 납입분(70만 원까지)은 3%를 매칭해요. 가구소득·금융소득 조건은 가입 당시 기준이에요. 5년을 다 채운다고 가정했어요.

청년내일저축계좌는 누가 들 수 있나요?

대상: 기준 중위소득 50% 이하 일하는 청년(기초생활수급자·차상위계층 중심)
본인 저축: 매달 100,000원~500,000원, 36개월(3년)
정부지원금: 매달 300,000원(근로소득장려금), 3년이면 10,800,000원
2026년 모집: 2026년 신규 가입은 5월 4일~20일에 2만 5천 명을 모집했어요. 심사 결과는 8월에 나와요.
만기 조건: 만기에 받으려면 근로활동과 본인 저축을 이어 가고, 자립역량교육 10시간을 이수하고, 자금활용계획서를 내야 해요.

월 10만 원씩 3년 저축하면 본인 저축 360만 원과 정부지원 1,080만 원을 합쳐 1,440만 원과 적금 이자(최대 연 5% 수준)를 받아요(보건복지부 2026-05-04 보도자료). 이 계산기로 월 100,000원을 넣으면 원금과 지원금 합계가 14,400,000원이에요(이자 제외).

가입 나이와 소득 조건의 세부 기준은 복지로·자산형성포털 공고를 확인해요. 보도자료에 적힌 조건만 옮겼어요.

장병내일준비적금은요?

가입 대상: 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 사회복무요원, 대체복무요원
납입: 고객별 월 최대 550,000원, 은행별 300,000원까지, 최대 24개월
매칭지원금: 2024년 이후 납입분은 원금의 100%를 전역 때 매칭지원금으로 받아요(2023년 납입분은 원리금의 71%, 2022년 납입분은 33%).
금리: KB국민은행 기본금리, 가입기간 15~24개월, 2026-09-11 기준 연 5%
복무 기간: 육군·해병대 18개월, 해군 20개월, 공군·사회복무요원 21개월

은행이 주는 이자 외에 정부가 이자의 일부를 더 얹어 주는 지원이 있다는 안내도 있지만, 지급 방식을 공식 자료로 확인하지 못해 계산에 넣지 않았어요.

어떻게 계산했나요?

이자 = 월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × (1 + 2 + … + 개월 수) (단리 적금)
청년미래적금 기여금 = 월 납입액 × 6% 또는 12% × 36개월
청년도약계좌 기여금 = (구간 한도까지 × 구간 비율 + 한도 넘는 몫 × 3%) × 60개월
장병적금 매칭지원금 = 원금 × 100%
청년내일저축계좌 지원금 = 월 30만 원 × 36개월 (본인 저축 10만~50만 원)
환산 금리 = (지원금 + 이자) ÷ (월 납입액 × n(n+1)/2 ÷ 12 × 84.6%)

매달 같은 날 같은 금액을 넣고 만기까지 유지한다고 가정했어요.
우대금리 조건은 넣지 않았어요. 금리 칸에 직접 넣어 보세요.
계산은 이 브라우저 안에서만 하고 아무것도 보내지 않아요.

자주 묻는 질문

청년미래적금과 장병내일준비적금을 같이 할 수 있나요?

입영 후 기초군사훈련 중인 청년도 청년미래적금에 가입할 수 있게 지원한다는 금융위원회 발표가 있었어요. 다만 두 상품을 함께 들 때의 조건은 가입 시점 공고를 확인해요.

중도에 해지하면 지원금은요?

상품마다 달라요. 청년도약계좌는 2025년부터 3년 이상 유지하고 해지하면 비과세를 받고 기여금은 60%를 받아요. 장병내일준비적금은 만기 전에 해지하면 비과세와 이자지원을 받지 못해요. 청년미래적금의 중도해지 조건은 가입한 은행 안내를 확인해요.

청년미래적금 2차 가입은 언제였나요?

2026년 10월 7일부터 16일까지 가입 신청을 받았고, 심사를 거쳐 11월 16일부터 27일까지 계좌를 열어요(금융위원회 2026-09-16 보도자료).

출처

자료 기준 2026년 10월